Dashboard crédito

Menú: Cobranza y crédito → Dashboard crédito. La pantalla se titula Crédito y cobranza.

Objetivo operativo

El Dashboard crédito es la vista ejecutiva del módulo de Cobranza y crédito. Resume en una sola pantalla la salud de la cartera a crédito: cuántos créditos están activos, cuántos están atrasados, cuánto se ha cobrado en el mes, cómo se distribuye la morosidad por antigüedad, si el cobro real alcanza lo esperado y qué tan eficiente es cada cobrador.

Es una pantalla de lectura, no de edición. Sirve para tomar decisiones operativas: priorizar rutas, llamar a clientes con atraso crítico, revisar capturas pendientes o detectar cobradores con rechazos frecuentes. Una lectura correcta reduce el riesgo de cartera y alinea la cobranza con las metas mensuales.

Cuándo usar esta pantalla

Al inicio de la jornada, para conocer el estado general de la cartera antes de asignar rutas.
En reuniones de seguimiento con cobranza, para revisar los indicadores del mes y la salud promedio.
Cuando aumentan los créditos vencidos y necesitas dimensionar el riesgo por rangos de días de atraso.
Para comparar el monto esperado contra lo realmente cobrado en los próximos 3, 6 o 12 meses.
Para evaluar el desempeño individual de cobradores antes de cierres, comisiones o capacitación.
Después de una auditoría masiva, una migración o una corrección de pagos, cuando haga falta recalcular la salud crediticia de toda la cartera.

Cómo operar la pantalla

Abre Cobranza y crédito → Dashboard crédito. La pantalla carga sola todos sus bloques.
Revisa los indicadores superiores: Créditos activos, Con atraso, Pendientes de revisión y Salud promedio.
Lee la gráfica de Morosidad para identificar en qué rango de días se concentra el atraso. Debajo verás el Saldo pendiente y el Monto vencido.
Lee la gráfica Proyección contra cobrado para ver si el cobro real sigue o se aleja de la expectativa mensual.
Revisa la tabla Desempeño de cobradores para detectar capturas pendientes, rechazos o montos aplicados bajos.
En Requiere atención verás cuántos créditos tienen atraso, cuántas capturas faltan por revisar y lo Cobrado este mes.
Si lo necesitas, cambia el Periodo de proyección (3, 6 o 12 meses). La gráfica se recarga sola.
Usa Actualizar indicadores solo cuando haya una razón operativa justificada: vuelve a calcular la salud crediticia de todos los créditos activos y luego recarga el dashboard. Actualizar solo vuelve a consultar los datos.

Actualizar indicadores no es un botón de consulta: recorre toda la cartera activa y recalcula su salud. Úsalo con moderación.

Indicadores, gráficas y controles principales

Campo o control	Para qué sirve	Cómo leerlo bien	Impacto
Periodo de proyección	Cambia la ventana de la gráfica Proyección contra cobrado.	3, 6 o 12 meses.	Ajusta la comparación en el tiempo; no afecta los demás indicadores.
Créditos activos	Número de créditos activos.	Indica el tamaño de la cartera viva.	Base para las demás métricas y la proyección.
Con atraso	Créditos cuya cuota más antigua venció y aún no se paga.	Si crece, prioriza seguimiento y rutas.	Mide el riesgo inmediato de la cartera.
Pendientes de revisión	Capturas de pago que aún no se auditan.	Cada una debe resolverse en Auditoría de capturas.	Indica la carga de trabajo de los auditores y diferencias futuras en saldos.
Saldo pendiente	Suma de lo que falta por pagar en los créditos activos.	Compáralo con las metas de recuperación.	Representa la exposición financiera viva.
Monto vencido	Parte del saldo pendiente que ya está en atraso.	Junto con la morosidad, muestra la urgencia de cobro.	Apunta a cuentas con riesgo de no pago.
Cobrado este mes	Pagos aprobados con fecha de pago dentro del mes en curso.	Contrástalo con la proyección del mismo mes.	Mide el resultado operativo del mes.
Salud promedio	Promedio de la salud crediticia de los créditos activos.	Puntaje de 0 a 100: cuanto más alto, mejor.	Resume la calidad de la cartera.
Morosidad	Gráfica de dona por rangos de días de atraso.	Cuanto más cartera en `31-60` o `61+`, mayor prioridad.	Ayuda a segmentar acciones por antigüedad.
Proyección contra cobrado	Línea del monto esperado contra el cobrado por mes.	Una brecha sostenida indica un problema de cobranza o de condiciones del cliente.	Apoya la planeación y alertas mensuales.
Desempeño de cobradores	Tabla con Capturas, Aplicadas, Rechazadas, Monto aplicado y Tasa aprobada de los últimos 30 días.	Una tasa de rechazo alta o montos bajos requieren revisión.	Permite detectar necesidades de capacitación, fraude o errores de captura.
Actualizar indicadores	Recalcula la salud crediticia de toda la cartera activa.	Solo tras correcciones, migraciones o cuando el puntaje parezca inconsistente.	Actualiza la salud y su clasificación en cada crédito.

Lecturas principales

Lectura	Para qué sirve	Cómo interpretarla	Impacto operativo
Créditos activos	Dimensionar la cartera viva.	Es la base sobre la que se calculan saldos, morosidad y salud.	Define el volumen total de seguimiento.
Con atraso	Créditos con días de atraso mayores a cero.	Su crecimiento anticipa más cartera en riesgo.	Prioriza rutas y llamadas.
Pendientes de revisión	Capturas aún no auditadas.	No cuentan como cobrado hasta que se aprueban.	Carga de trabajo del auditor y diferencias contables.
Saldo pendiente	Deuda viva acumulada.	Indica la exposición financiera del negocio.	Meta de recuperación y provisiones.
Monto vencido	Deuda en atraso.	Mide el riesgo concreto de pérdida.	Prioridad de cobro inmediato.
Cobrado este mes	Pagos aplicados en el mes.	Compáralo con la meta y con lo esperado.	Resultado mensual del equipo de cobranza.
Salud promedio	Puntaje agregado de calidad de pago.	Los valores bajos requieren análisis por crédito.	Resumen directivo de la cartera.
Morosidad 0-7 / 8-15 / 16-30 / 31-60 / 61+	Distribución de atrasos por días.	Concentración en los rangos altos es señal crítica.	Plan de visitas y contactos.
Proyección contra cobrado	Comparativa mensual.	Una brecha persistente indica falta de flujo o sobreestimación.	Planeación y ajuste de metas.
Desempeño de cobradores	Capturas por cobrador.	Revisa capturas, aplicadas, rechazadas, monto y tasa.	Capacitación, incentivos o revisión de procesos.

Salud crediticia

La salud crediticia es un puntaje de 0 a 100 que resume qué tan bien paga un crédito: puntualidad y avance del pago. Cada crédito se clasifica así:

Puntaje	Clasificación	Significado
85 – 100	Excelente	Pago puntual y avance sólido.
70 – 84	Buena	Comportamiento mayormente cumplido.
50 – 69	Estable	Algunos atrasos o avance irregular.
30 – 49	Riesgo	Atrasos frecuentes o avance lento.
0 – 29	Crítica	Riesgo alto de no pago.

La salud crediticia se recalcula sola cada vez que se aprueba, rechaza o anula un pago. El recálculo masivo con Actualizar indicadores solo hace falta tras correcciones manuales o migraciones.

Acciones disponibles y comportamiento

Acción	Qué hace	Cuándo usarla
Periodo de proyección	Recarga la gráfica Proyección contra cobrado con 3, 6 o 12 meses.	Cada vez que quieras ampliar o acortar la ventana de comparación.
Actualizar	Vuelve a consultar todos los datos del dashboard.	Para ver la información más reciente.
Actualizar indicadores	Recalcula la salud crediticia de todos los créditos activos y luego recarga el dashboard.	Después de correcciones masivas, migraciones o cuando los puntajes parecen inconsistentes.
Leer gráficas	Las donas y líneas solo muestran información; no modifican datos.	Para interpretar tendencias y concentraciones.
Carga automática	Al abrir, la pantalla consulta todos sus bloques al mismo tiempo.	Siempre; espera a que desaparezca el aviso Cargando indicadores….

Errores comunes y prevención

Situación	Cómo prevenirla
La salud promedio es la única métrica consultada	Compleméntala con atrasos, morosidad, monto vencido y cobrado del mes.
El mes aún está en curso y lo cobrado parece bajo	Revisa la proyección completa; el mes no ha terminado.
Hay muchas capturas pendientes de revisión y el saldo parece sano	Las capturas pendientes todavía no se aplican; ve a Auditoría de capturas.
Se recalculan los indicadores repetidamente sin razón	Usa Actualizar indicadores solo cuando haya un evento que lo justifique; es un proceso pesado.
La morosidad se concentra en `61+` pero no se actúa	Pasa a Rutas de cobranza o Cobranza para armar un plan de visitas.
Un cobrador tiene una tasa de rechazo alta	Revisa en Auditoría de capturas los motivos de rechazo y capacítalo.
La gráfica no cambia al cambiar de periodo	Verifica tu conexión y pulsa Actualizar.

Checklist operativo

Reviso los créditos activos, con atraso y la salud promedio al inicio del día.
Identifico si hay capturas pendientes de revisión y las asigno a auditoría.
Leo la morosidad por antigüedad y detecto rangos críticos (31-60, 61+).
Comparo lo cobrado del mes contra la proyección del mismo mes.
Reviso el desempeño de cobradores: montos aplicados, rechazos y tasa de aprobación.
Decido si hace falta Actualizar indicadores antes de una reunión o cierre.
Convierto hallazgos en acciones concretas: rutas, llamadas, capacitación o ajuste de política.

Preguntas frecuentes

1. ¿Por qué el monto vencido puede ser diferente al saldo pendiente?
El saldo pendiente es toda la deuda viva. El monto vencido es solo la parte que ya tiene cuotas atrasadas. Un crédito puede estar al corriente (monto vencido cero) y aún tener capital pendiente.

2. ¿Qué significa “Pendientes de revisión” en el dashboard?
Son capturas de pago que ya registró un cobrador o cajero, pero que el auditor aún no aprueba ni rechaza. Mientras no se aprueben, no afectan el saldo ni el crédito del cliente.

3. ¿“Cobrado este mes” incluye pagos pendientes?
No. Suma solo los pagos aprobados cuya fecha de pago cae dentro del mes en curso. Los pendientes no cuentan como cobrado.

4. ¿Qué pasa si pulso “Actualizar indicadores”?
Se recorren todos los créditos activos para recalcular lo pagado, los días de atraso y la salud crediticia, y luego la salud de los clientes afectados. El dashboard se recarga al terminar.

5. ¿Por qué un cobrador aparece con una tasa de aprobación baja?
Puede deberse a capturas con datos incorrectos, montos que no coinciden con el crédito, duplicados o pagos sin evidencia. Revisa en Auditoría de capturas los rechazos de ese usuario.

6. ¿La gráfica “Proyección contra cobrado” incluye pagos rechazados o anulados?
No. La serie Cobrado toma solo pagos aprobados. Los rechazados y anulados no suman.

7. ¿Puedo exportar los datos del dashboard?
La pantalla no tiene exportación. Si la necesitas, abre una solicitud de soporte (botón de ayuda ? → Soporte) con el periodo que te interesa.